Як правильно брати кредити, щоб не потрапити в боргову яму

135
2
Як правильно брати кредити, щоб не потрапити в боргову яму

Що таке боргова яма? Це життєва ситуація, з якої людині складно вибратися. Як в неї потрапляють?

Припустимо, людині не вистачило грошей, щоб придбати собі якусь річ, і він взяв кредит на покупку. Після цього його реальний дохід знизився, так як частина зарплати довелося віддавати банку у вигляді щомісячного платежу. Щоб заповнити хронічну нестачу грошей, людина взяла ще один займ. Щомісячних платежу стало вже два, і дохід знизився ще більше.

Коли позичальник в цілому оформляє 4 кредита, то він віддає банкам вже 70% своєї зарплати. На решту грошей прожити неможливо. Коштів вже не вистачає на покупку найелементарніших речей. На цьому етапі у боржника починаються прострочення по позиках. З ним розмовляють фахівці з досудового стягнення заборгованості, колектори, судові пристави. Потім справа доходить до арешту рахунків, банкрутства, продажу з аукціону частини майна.

Людина відчуває себе, так ніби потрапила в глибоку яму і не може з неї вибратися. Як уникнути подібних ситуацій? Оформляючи кредити в банку, потрібно пам’ятати про правила позичальника.

Как правильно взять кредит

Не варто брати позику без необхідності.

Щоб не потрапити в боргову залежність, кредити потрібно брати тільки в крайньому випадку. В яких ситуаціях займ можна визнати доцільним?

Наприклад, виправданим вважається оформлення позики на покупку власного житла. Адже якщо у людини немає своєї квартири, то він змушений її знімати і віддавати орендодавцю чималу суму щомісячно. Якщо громадянин не візьме кредит, то він все життя буде платити гроші чужим людям за право жити на їх території. Але якщо він оформить іпотеку, то зможе купити власне житло. Через 10-15 років платежі за позикою закінчаться, а власна квартира залишиться.

Кредит можна взяти в разі несподіваної поломки побутової техніки. Без холодильника, пральної машини або смартфона комфортне життя стає неможливою. Якщо ця потрібна техніка вийшла з ладу, а грошей на придбання нової техніки немає, то не слід терпіти нестатки. Техніку можна купити в кредит, а потім поступово розрахуватися з банком.

Але якщо в покупці немає термінової необхідності, то кредит краще не оформляти. Припустимо, у молодої людини є бажання придбати в салоні новий автомобіл. Таких коштів у нього немає, але є можливість взяти кредит в банку на 5 років під 15% річних. Протягом наступних 5 років він повинен буде виплачувати кредитору суму у кілька тисяч гривень щомісяця. У підсумку він переплатить банку і машина обійдеться на 35% дорожче.

Не варто брати позику на покупку нової моделі смартфона. На новий телефон можна накопичити поступово, не переплачуючи кредиторам і не ставлячи під загрозу свою фінансову стабільність.

Небезпечно брати кредит на відпустку. Після короткого двотижневого відпочинку доведеться цілий рік віддавати банку третину зарплати і відмовляти собі в найнеобхіднішому. Краще накопичити протягом року необхідну суму самостійно і відправитися в поїздку в наступному сезоні. Заощаджені на сплату відсотків гроші можна буде витратити на власні задоволення.

Недоцільно також брати кредит на весілля. Згідно зі статистикою, в перші 4 роки спільного життя розпадається 40% укладених шлюбів. Якщо взяти позику на весілля на 5 років, то велика ймовірність, що гасити його доведеться вже після розлучення.

Взяти кредит

Можливість внесення щомісячного платежу

Якщо ви все-таки вирішили взяти позику на велику суму на покупку квартири або авто, то поцікавтеся у банку, яким буде ваш щомісячний платіж.

Не поспішайте відразу оформляти кредит. Протягом наступних двох місяців спробуйте відкладати потрібну суму на окремий рахунок і жити на гроші, що залишилися. Якщо експеримент пройде вдало, оформляйте кредит.

Обговоріть необхідність оформлення позики з сім’єю

Якщо у вас з’явилося бажання взяти гроші в борг, обговоріть це з членами сім’ї. Можливо, після розмови ви вирішите відкласти покупку. Або спільними зусиллями знайдете інший спосіб вирішення проблеми.

Брати кредит, не порадившись з рідними, некоректно. Згідно із законом, зарплата, яку отримує людина, є його спільною власністю з дружиною. Якщо велика частина грошей позичальника йде на погашення кредитів, то жити йому доводиться на кошти своєї половинки. Тому приймати рішення про оформлення позики повинні всі члени сім’ї.

Беріть займ на максимально тривалий термін, гасіть його швидше

Якщо взяти позику на максимальний термін, то обов’язковий щомісячний платіж буде мінімальним. Навантаження на сімейний бюджет буде менше, і ризик потрапити в боргову кабалу стане незначним.

Однак, щоб зменшити підсумкову переплату банку, гасити позику краще максимально швидко. Краще вносити не той платіж, який зазначений в договорі, а той, який дозволяє сімейний бюджет. Заощадити значну суму вийде, якщо повернути гроші протягом першої половини терміну кредиту.

Правильне оформлення кредити чи позики

Дату платежу

Коли людина оформляє позику, потрібно стежити, щоб дата платежу припадала через кілька днів після отримання зарплати. Якщо клієнту банку затримають виплати на роботі, він не допустить технічне прострочення.

Прострочення навіть в 1 день відбивається в кредитній історії. Якщо таких прострочень у позичальника накопичиться кілька, банк сприйме це як потенційний ризик. Наступний займ такій людині можуть видати на гірших умовах. Платіж по кредиту стане вище, і це зменшить реальний дохід позичальника.

Деякі банки дозволяють клієнтам змінювати дату внесення платежу вже після оформлення договору. Однак в більшості фінансових організацій такої можливості немає.

Отзывы и комментарии:

Оставьте свой комментарий:

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *



МФО в Украине uLoan
Первый: 0,01%
Сумма первого: до 17000 ₴ Максимальная: 30000 ₴
МФО в Украине uLoan
Первый: 0,01%
Сумма первого: до 17000 ₴ Максимальная: 30000 ₴
МФО в Украине uLoan
Первый: 0,01%
Сумма первого: до 17000 ₴ Максимальная: 30000 ₴